[서민금융진흥원교육] 위험관리요령(재무)

 

 

서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육포털이라는 사이트를 알았다. 

 

그 사이트는 금융에 대한 강의를 하는 사이트였고 난 그곳에서 학습한 내용을 정리하기로 마음먹었다.

 

이 내용은 내가 강의를 듣고 정리한 내용들이다.

 

 

위험관리요령

 

 

 

위험관리요령이라는 거창한 제목은 재무관리요령이라고도 볼 수 있다.

 

 

이름과 다르게 정의와 구체적이지만 덜 구체적인 내용으로(?) 되어 있어서 추가적인 자료조사가 더 필요한 강의였다.

 

 

 

위험관리요령에서는 재무위험과 비 재무위험으로 나누어 설명했다.

 

 

재무위험에는 자산, 신용, 부동산, 주식, 보험 등으로 나누어 설명했다.

 

 

비재무위험에는 자녀교육, 불안한노후, 가족문제 등이 포함되었다.

 

이 강의에서는 재무 위험에 포커스를 두고 설명했다.

 

 

비재무위험은 우리가 예측하거나 판단하기 어려운 상황이 발생하므로 재무위험에만 중점을 둔 것 같았다.

 

 

 

위험에 대피하기

 

재무 위험에 대피하는 방법을 생각해야 했다.

 

실직, 사망, 질병 등의 예시도 있고 지금 내가 처한 취업을 못한.. 직접 쓰니까 눈물이 나네... 이런 상황도 재무 위험이라고 볼 수 있다.

 

소득이 떨어지거나 없어지는 상황으로 현재 상황을 유지하기 어려운 상황을 말한다.

 

 

다양한 상황에 따라 먼저 해야할 방법에 대해 이야기해보자

 

 

 

빚이 있는 상황

 

 

이 강의에서는 간단한 설명으로 마무리 되었지만 이 상황의 경우 다른 강의도 있었다.

 

빚이 있는 상황에서 할 방법은 순자산을 파악하는 것이다.

 

소득이 줄었거나 사라진 경우에도 제일 먼저 해야 할 방법이다. 

 

내 빚이 얼마나 있는지

 

현재 가지고 있는 자산의 규모가 얼마인지

 

고정지출이 어떻게 나가고 있는 지를 파악하여 자신의 순자산에 대해 안다.

 

 

그 후 예산계획을 세운다 

 

장기적인 예산계획을 세운 후 우선순위에 따라 조금씩 적금 및 빚 청산을 방법으로 나간다.

 

(파산이니, 개인회생이니 이런 구체적인 건 안나왔다.... 좀 아쉽지만 아마 다른 강의에서 나올 듯)

 

 

 

 

 

신용보증을 부탁받은 경우

 

 

보증을 부탁받은 경우에는 상대방의 신용정보를 파악한 후 자신의 재무내에서 할 수 있는 경우에만 해야 한다.

 

자신의 범위 밖에서 한다면,, 아주 큰 화를 당할 것이다.

 

 

누구에게 부탁받으면 거절을 잘 하는 사람이 있지만 못하는 사람도 있으니.. 참... 

 

 

 

보험

 

보험은 여러 종류가 있기 때문에 가입전에 잘 따져보고 가입해야한다.

 

요즘은 변동금리가 많기 때문에 상황에 따라 다르지만 변동금리는 변화가 있으므로 확실한게 좋다면 고정금리가 있던 옛보험을 해지하지 말 것

 

 

자신의 상황에 맞게 설계를 하고 보험을 찾을 것

 

 

다만 이후 자신의 상황에 맞지 않거나 보험 설계 자체가 자신에게 필요없는 게 많을 시에는 보험 리모델링이 필요하다.

 

 

가입하거나 또는 리모델링 시 유의사항은

 

비례보장의 보험일 경우 필요한 보험만 두고 나머지는 해지하는 것이 좋다, (손해보험들이 이에 해당되는 것 같았다.)

 

필요한 보험이라고 판단된 경우 특약만 해지 할 수 있다면 특약을 해지하면서 리모델링하는 것도 좋은 방법이다. 

(꼭해지하라는 소리가 아니다.)

 

우선 순위를 정해서 보험 가입 및 리모델링을 하는 것이 좋다.

 

 

 

그 강의에서는 말한 추천하는 보험 가입방법? 이라고 해야 하나 여튼 그것이 있었는데

 

 

가장은 종신보험(양로보험, 생명보험)+실손보험

 

가정주부는 실손보험 + 연금보험

 

자녀는 실손보험+교육자금플랜

 

이런 식으로 구성하는 게 좋다고 했다.

 

 

 

계약전에 꼭꼭 확인할 부분은

 

보장기간, 보장범위, 연금전환기간, 보장을 받을 수 없는 부분에 대하여 꼭 확인이 필요하다고 한다. 

 

 

 

그외

 

시장성위험 그러니 부동산은 고정적인 자산이 아니므로 위험하다고 느낄 때 줄여야 한다.

 

주식은 위험한 투자 방법이므로 여러 자산에 투자해야 한다.

 

이렇게 말했으나 이건 각자 생각한 방법이 있기 때문에 적어놓기만 하자

 

 

 

 

 

 

 

마무리

 

전체적인 이야기는 내 재무환경에 위험이 될만큼 투자하거나 도와주거나 그러지 말라는 이야기였다.

 

다들 아는데 

 

잘 안되는 말....

 

아, 보험은 실손보험은 꼭 가입해야 할 듯...

 

 

 

 

 

 

출처

 

서민금융진흥원 금융교육포털의 위험관리요령 강의