가계 대출 / 정의, 현황, 영향, 주의사항

가계 대출은 개인이 빌린 대출로 주택 구입 또는 생활 안정 등으로 사용된다. 소비나 투자 증진으로 경기가 좋아지기도 하지만 많은 이자 부담으로 인해 재정적으로 힘들어질 수 있다. 따라서 대출은 신중히 해야 하며 상환계획을 세워야 한다.

가계 대출 / 정의, 현황, 영향, 주의사항

 

 

 

1. 가계 대출이란?

 

기업이 아닌 개인이 금융 기관이나 공공 기관에서 빌린 대출로 신용 대출, 전세자금대출, 주택담보대출 등이 이에 해당합니다. 

개인 생활 안전 자금 용도 등으로 대출한 것도 포함됩니다. 

 

 

 

 

 

2. 현재 가계 대출 현황

 

금융 위원회의 보도자료를 통해 확인할 수 있습니다.

 

2023년 8월 9일 보도자료 기준입니다.

 

대출항목별 가계대출 증감 추이

(단위 : 조원)	‘23.1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월P
주담대	△0.6	△0.6	+1.0	+1.8	+3.6	+6.4	+5.6
기타대출	△7.5	△4.5	△6.0	△1.7	△0.8	△2.8	△0.2

 

업권별 가계대출 증감 추이

(단위 : 조원)			'21년중 (1~12월)			'22년중 (1~12월)			'23년중p (1~7월)
				6월	7월		6월	7월		6월	7월p
은 행			+71.6	+6.3	+9.6	△2.8	+0.2	△0.3	+10.2	+5.8	+6.0
제2금융권			+35.9	+3.9	+5.7	△6.0	+0.5	△0.6	△16.7	△2.2	△0.6
	상호금융		+19.5	+2.4	+2.9	△10.6	+0.2	△1.1	△17.5	△1.7	△1.6
		신 협	+1.9	+0.1	+0.2	+0.1	+0.1	△0.1	△2.1	△0.1	△0.2
		농 협	+11.3	+2.0	+2.0	△11.1	△0.3	△1.1	△10.3	△1.0	△0.9
		수 협	+0.9	+0.1	+0.2	△0.5	+0.0	△0.0	△0.7	△0.1	△0.0
		산 림	+0.5	+0.1	+0.1	△0.1	△0.0	△0.0	△0.3	△0.0	△0.0
		새마을금고	+5.0	+0.2	+0.4	+1.2	+0.4	+0.1	△4.2	△0.5	△0.5
	보 험		+5.4	+0.4	+1.0	+3.6	+0.1	+0.2	+1.9	+0.2	+0.5
	저축은행		+6.3	+0.9	+0.9	+2.3	+0.4	+0.4	△0.3	△0.1	+0.1
	여 전 사		+4.7	+0.2	+0.8	△1.3	△0.3	+0.0	△0.8	△0.7	+0.5
全금융권합계			+107.5	+10.3	+15.3	△8.8	+0.7	△0.9	△6.5	+3.5	+5.4

 

 

 

 

 

 

3. 가계 대출 영향

 

가계 대출은 가구의 재정 상태와 소비에 영향을 미칠 수 있습니다.

 

가계 대출이 증가하면 가구의 소비와 투자를 촉진시킬 수 있습니다.

 

대출 금리가 상승한다면 가구의 채무 부담이 증가할 수 있습니다.

이로 인해 재정적인 문제가 발생할 수 있습니다.

과한 대출로 인하여 소비, 투자 보다 이자 부담으로 소비가 위축됩니다.

그리고 대출 이자 부담으로 자산을 빠르게 처분하는 등의 행동이 늘어나고 이에 따른 주식, 부동산 등의 자산이 하락할 수 있습니다.

 

 

가계 대출을 상환하지 못한다면?

 

금융기관이 채무자에게 연체료를 부과합니다.

채무자의 신용 등급이 하락할 수 있습니다.

채무자의 담보가 부동산이라면, 금융 기관에서 매각하여 대출금을 회수 할 수 있습니다. 

즉, 부동산 경매를 통해 대출금이 상환됩니다.

 

* 채무자 = 돈 빌린 사람, 대출 받은 사람

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. 대출 시 주의 사항

대출 금액은 신중하게 결정하세요

 

상환 계획을 세우세요

 

상환이 어렵다면 금융기관 및 공공기관에서 다양한 방법을 찾길 바랍니다.

 

 

* 용어 

DTI 총부채 생환 비율 
> 내 소득에 따라 얼마나 이자를 낼 수 있는지 판단
> 비율이 낮을 수록 빚 상환 능력이 좋다고 함

LTV 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액
> 은행에서 대출할 수 있는 금액 비율
> LTV 70%라면 10억 주택 담보 시 최대 7억까지 대출

DSR 총부채 원리금 상환 비율
>  내가 얼마나 원리금을 갚을 수 있는 판단
> 낮을 수록 빚 갚을 수 있는 능력이 높다고 인정

 

 

 

5. 참고 사이트

 

 

가계대출과 소비여력의 관계와 문제점 총정리 (tistory.com)

가계대출과 소비여력의 관계와 문제점 총정리