월급통장 정의, 은행별 비교, 선택방법 (+국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협중앙회)
2024년 8월 8일-12일 기준입니다.
월급통장을 통해 은행에서 이체 수수료를 받기 위해서 입니다.
월급을 들어오면 생활비, 적금, 투자 등으로 여러 곳에 이체 되기 때문에 이체 수수료 면제가 중요한 부분입니다.
원하는 상품을 찾았다면 꼭 상품설명서를 읽거나 은행에서 설명을 들은 후에 원하는 혜택이 있는지 다시한번 확인하고 가입하길 바랍니다.
더불어 꼭 월급통장이 아니더라고 이체 수수료 면제를 받을 수도 있습니다.
그러니 참고만 하길 바랍니다.
목차
1. 1 금융권?
제 1금융권은 은행을 뜻하며 시중은행, 지방은행, 특수은행 등이 이에 해당한다.
시중은행 : 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, IM 뱅크, SC제일은행, 한국씨티은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크
지방은행 : 부산은행, 광주은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행
특수은행 : 농협은행, 수엽은행 등 조합원 은행
2. 월급통장 = 급여통장
월급통장을 급여통장이라고도 한다.
월급통장은 정해진 날짜에 건별 50만원 이상 급여가 입금되고 일정기간 이상 지속되는 경우 은행에서 제공하는 여러 혜택을 받을 수 있다.
일반적으로 수수료 면제와 우대금리 적용, 환율우대수수료 등의 혜택이 있다.
은행별로 혜택이 다르지만, 월급통장을 고정적인 고객을 확보하기 위한 수단으로 활용되기 때문에 여러 혜택을 제공한다.
요즘은 월급통장, 급여통장이 별로 없으며 조건만 충족시키면 이체수수료 면제 혜택을 주는 경우도 있다.
3. 월급통장 고려 사항
- 이체수수료 면제
- 면제 조건
- 우대 금리 적용 여부
이체 수수료에 집중하는 이유는 월급이 들어오는 통장이면 적금, CMA 계좌 등으로 이체할 가능성이 높기 때문에 이왕이면 이체 수수료가 면제되는 상품을 찾는 것입니다.
4. 월급통장 비교하기
우선 5가지 은행으로 비교하겠습니다.
1. 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협중앙회
5개 은행으로 선정한 이유는 우리가 흔하게 알고 있는 은행이며 이 5개 은행 중 하나 이상 이용해본 적이 있는 은행이 있을 겁니다.
더불어 개인적으로 국가에서 제공해주는 대출에도 위의 5개 은행이 기금 수탁은행으로 포함되어 있기 때문에 5개 은행으로 선정했습니다.
2. 월급통장 또는 급여 통장만 비교한 것이 아니라 수수료 면제를 해주는 통장도 같이 비교했습니다.
* 상품을 살펴보고 원하는 상품이 있다면 상품설명서를 읽고 고민한 후 결정하길 바랍니다.
* 이체 수수료 면제 혜택이 적다면 비교 상품군에서 제외했습니다.
* 나이 제한이 있는 경우도 제외했습니다.
아래의 모든 상품은 통장을 이용한 거래를 통한 수수료 면제입니다.
1. 국민은행
| 통장이름 | KB 올인원급여통장 |
| 이체 수수료 면제 | KB국민은행 인터넷·폰·모바일뱅킹 다른은행 이체수수료 납부자 자동이체(타행 자동이체 포함) 수수료 KB국민은행 자동화기기 다른은행 이체수수료 KB국민은행 자동화기기 시간외 출금수수료 다른은행 자동화기기 출금수수료 * 다른은행 ATM의 경우 제휴 ATM 및 VAN사 (효성·나이스·한네트 등) ATM 제외 |
| 면제 조건 | 이 통장으로 전월(1일~말일) 중 아래 실적 중 1가지 이상 충족한 경우 1. 합산 50만원 이상 입금 이력이 있는 경우 > 본인이 본인에게 보내는 건 제외 > 결산이자 제외 > 당행 오픈뱅킹을 통해 타금융기관에서 이체된 건 제외 2. KB 리브 모바일(KB Liiv M) 자동이체 출금 이력이 있는 경우 >체크카드 및 신용카드를 통해 출금된 건 제외 |
| 비고 | 입금관리 서비스 제공 > 다양한 출처의 불규칙적인 입금 내역을 한 눈에 확인 |
| 통장이름 | KB마이핏통장 |
| 이체 수수료 면제 | 횟수 제한 없이 아래 수수료 면제 KB국민은행 ATM 시간 외 출금수수료 다른은행 ATM 출금수수료 > 다른은행 제휴 ATM 및 효성·나이스·한네트 등 VAN사 ATM 제외 KB국민은행 전자금융(인터넷·폰·모바일뱅킹) 다른은행 이체수수료 KB국민은행 ATM 다른은행 이체수수료 |
| 면제 조건 | 이 통장으로 전월 중 아래 실적 중 1가지 이상 충족한 경우 1. KB국민카드(신용·체크·KB BC카드) 결제(현금서비스 포함) 실적 2. 비상금이율 실적조건에 해당하는 건별 50만원 이상 입금 실적 |
| 비고 | 계좌 속 박스를 온-오프하여 하나의 통장을 목적에 맞게 쪼개 쓸 수 있는 서비스 |
| 통장이름 | KB국민ONE통장 |
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| 이체 수수료 면제 | 기본실적만 있는 경우 1. 전자금융이체수수료 > 전자금융 : 인터넷 뱅킹, 폰뱅킹, 모바일뱅킹 2. KB국민은행 자동화기기 시간외출금수수료 3. 납부자자동이체수수료 > 타행자동이체포함 |
기본실적 + 추가실적이 있는 경우 1. 전자금융이체수수료 > 전자금융 : 인터넷 뱅킹, 폰뱅킹, 모바일뱅킹 2. KB국민은행 자동화기기 시간외출금수수료 3. 납부자자동이체수수료 > 타행자동이체포함 4. KB국민은행 자동화기기 통한 다른 은행 이체시 이체수수료 > 월 10회 5. 다른 은행 자동화기기 출금수수료 > 월5회 6. 입출금내역 SMS/FAX 통지수수료 |
| 면제 조건 | 기본실적만 있는 경우 : 2중 1개이상 발생 1. KB카드결제 KB국민카드 결제실적이 있는 경우 > 신용/체크/KB국민비씨 카드포함 > 현금서비스도 결제실적에 포함 2. 공과금이체 이 통장에서 각종 공과금이체/출금 실적이 있는 경우 > 아파트관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹을 통한 자동납부(단, 카드결제분 제외) |
기본실적 + 추가실적이 있는 경우 > 기본 실적 중 1 이상 발생 + 추가 실적 중 1 이상 발생된 경우 > 기본실적 없이 추가실적만 있는 경우 수수료 면제 불가 * 추가실적 1. 급여이체 : 건별 50만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 2. 가맹점결제 : KB국민은행에서 지급한 카드 가맹점대금 입금실적이 있는 경우 3. 연금수령 : 연금수령 실적이 있는 경우 * 각각 세부사항은 국민은행에서 자세히 확인 부탁드립니다. |
| 비고 | ||
2. 신한은행
| 통장이름 | 쏠편한 입출금통장 |
| 이체 수수료 면제 | 1. 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹, 폰뱅킹(ARS)을 통한 다른은행 이체 수수료 면제 2. 신한은행 CD/ATM을 이용한 현금인출수수료 면제 3. 납부자 자동이체 수수료 (타행 자동이체 수수료) 면제 |
| 면제 조건 | 가입시점부터 이 통장의 해지 또는 일반 예금과목으로 전환시까지 |
| 비고 |
| 통장이름 | 신한 주거래 우대 통장(저축예금) |
| 이체 수수료 면제 | 급여이체고객 추가 우대 서비스 1. 인터넷 뱅킹, 폰뱅킹(ARS), S뱅킹의 다른 은행 이체 수수료 2. 납부자 자동이체 수수료(타행 자동이체 수수료) 3. 신한은행 CD/ATM을 이용한 신한은행 계좌의 현금인출 수수료 4. 신한은행 CD/ATM을 이용한 신한은행 계쫘의 다른 은행으로의 이체 수수료 > 월 10회 5. 다른 은행 CD/ATM을 이용한 신한은행 계쫘의 현금인출 수수료 > 월 5회 + 출산(육아) 장려 + 외화환율우대 |
| 면제 조건 | 급여이체고객 추가 우대 서비스 대량 급여이체로 이체되거나 거래메모 또는 내용상 급여, 상여금, 연금, 성과급, 급료, 월급, 봉급, 보너스, 보로금, salary, bonus, pay 등으로 이체된 금액 합계까 월 50만원 또는 3개월 합산 150만원 이상인 경우 > 급여이체는 반드시 본 통장으로 입금되어야 함 > 자동화기기를 통한 자동이체 방식은 제외됨 > 자세한 사항은 꼭 상품설명서를 읽으시길 바랍니다. |
| 비고 | + 생활거래고객우대 서비스 면제 따로 있음 + 이 통장 가입 (전환) 후 최초 3개월 되는 달의 15일까지 기본우대 이체 수수료 면제가 따로 있음 |
3.우리은행
| 통장이름 | 우리 SUPER주거래 통장 |
| 이체 수수료 면제 | 우리은행 전자금융(인터넷, 스마트, 텔레뱅킹)을 이용한 다른은행으로 이체 수수료 우리은행 자동화기기를 이용한 영업시간 외 현금출금 수수료 우리은행 자동화기기를 이용한 다른은행으로의 이체 수수료 자기앞수표 발행수수료, 통장 재발행 수수료 다른은행 수수료 면제 (면제조건 3가지중 2건 이상 충족한 경우 총 5회, 미사용 수수료 면제횟수는 이월됨) |
| 면제조건 | 1. 이 통장으로 급여이체 또는 연금이체 시 > 고객이 지정한 이체일 기준으로 이 통장에 50만원 이상 입금한 경우 > 급여, 월급, 급료, 수당이 인쇄된 이체실적이 월 50만원 이상인 경우 > 고객 기본정보의 직장명과 동일하게 인쇄된 이체실적이 월 50만원 이상인 경우 > 연금이라는 문구가 인쇄되고 입금인이 개인 또는 개인사업자가 아닌 경우 2. 이 통장에서 아파트관리비 또는 공과금 자동이체 출금실적이 있는 경우 3. 이 통장에서 우리카드사 신용/체크카드 대금 출금실적이 있는 경우 |
| 비고 |
| 통장이름 | WON 통장 |
| 이체 수수료 면제 | 스마트뱅킹 타행이체 수수료 면제 우리은행 ATM 현금출금 수수료 면제 다른은행 ATM 현금출금 수수료 월 5회 면제 창구거래수수료 면제 대상 >본인계좌입금을 위한 창구거래 > 200만원 이상의 출금 또는 자금이체를 위한 창구거래 > CD/ATM 등 자동화기기 장애로 인한 창구거래 >전자화폐 충전을 위한 창구거래 |
| 면제 조건 | 현재 스마트뱅킹 이용고객 "수수료여, 0원하라!" 이벤트 적용 |
| 비고 | 스마트뱅킹을 해지하면 혜택 적용이 중단됨 이벤트는 중단되거나 세부내용이 변경될 수 있음 원칙적으로 통장을 발행하지 않으며 모든 거래는 인터넷 뱅킹 등 전자금융을 이용해야함 |
4. 하나은행
| 통장이름 | 달달 하나 통장 |
| 이체 수수료 면제 | 1. 당행 자동화기기를 통한 현금인출 및 타행이체 수수료 면제 2. 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, 폰뱅킹(ARS)을 통한 타행이체 수수료 면제 3. 납부자자동이체(타행자동이체)수수료 면제 4. 타행 자동화기기를 통한 현금인출 수수료 면제 5. 영업점 창구를 통한 타행이체 수수료 면제 |
| 면제 조건 | 우대금리 요건을 만족하면 수수료 우대를 받을 수 있음 1. 급여이체 (연 1.90%) > 건당 50만원 이상 입금 + 급여, 월급, 봉급, 상여, SALARY, BONUS 등 문구 포함, 타인으로부터 이 통장에 입금된 건에 한함 2. 특별이벤트 우대금리 (연 1.00%) |
| 비고 | 개인 및 개인사업자 가입 가능 |
| 통장이름 | 주거래하나 통장 | |
| 이체 수수료 면제 | 통장에 주거래이체실적 1가지 항목 충족 시 1. 당행 자동화기기를 통한 마감 후 현금인출 수수료 면제 2. 당행 자동화기기를 통한 타행이체 수수료 면제 3. 인터넷뱅킹, 폰뱅킹(ARS), 스마트폰뱅킹을 통한 타행이체 수수료 면제 4. 납부자자동이체 및 타행자동이체 수수료 면제 |
이 통장에 주거래이체실적 2가지 항목 이상 충족 1. 1가지 항목 충족 시 제공되는 수수료 면제 포함 2. 타행 자동화기기를 통한 현금 인출 수수료 면제 월 10 회 3. 창구 타행이체 수수료 면제 월 10회 |
| 면제 조건 | 1. 급여 입금 > 타인으로부터 건별 50만원이상 + 급여, 월급, 봉급, 상여, SALARY, BONUS 등 문구 포함 2. 연금 입금 > 4대 공적연금, 기초(노령)연금, 보훈연금, 산재보험보험급여, 하나은행에서 가입한 개인연금, 기타연금 + 건당 20만원이상 입금 + 연금 또는 보험사명 문구 포함 3. 카드 가맹점대금 입금 > 하나카드/BC카드 가맹점 대금 4. 아파트관리비 출금 > 자동이체 방식 5. 카드 결제대금 출금 > 하나카드/현대카드의 결제대금으로 월 5만원 이상 (신용, 체크 카드 합산) 6. 주택청약종합저축 납입 > 하나은행의 본인명의 주택청약종합저축에 납입 (청년 우대형 주택청약종합저축 포함) 7. 공과금 2건 출금 > 도시가스요금, 전기료, 통신요금, 보험료 등 지로/CMS/펌뱅킹으로 이체 + 타행 카드 결제 대금 제외 |
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| 비고 | ||
| 통장이름 | 하나 플러스 통장 |
| 이체 수수료 면제 | 전자금융(인터넷/스마트폰뱅킹, 폰뱅킹) 타행이체수수료 당행 자동화기기 수수료 납부자 자동이체 수수료 현금IC카드 발급 수수료 |
| 면제 조건 | 인터넷 뱅킹 이용 고객 |
| 비고 | + 현금 리펀드 + 환율우대 + 가계부 발송(홈페이지 별도 신청) |
5. 농협중앙회
| 통장 이름 | NH올원e통장 |
| 이체 수수료 면제 | 1. 전자금융수수료(인터넷/스마트뱅킹) 타행이체 수수료 면제 2. 농협은행 CD/ATM 현금 인출 수수료 면제 3. 타행 CD/ATM 현금 인출 수수료 면제(월 3회) |
| 면제 조건 | 가입 시점부터 매월 조건없이 제공 |
| 비고 | 비대면 전용 상품 실적 만족시 우대 금리 적용됨 |
| 통장 이름 | NH주거래우대통장 |
| 이체 수수료 면제 | 1.농협 인터넷·스마트·텔레뱅킹을 통한 타행이체 수수료 > 텔레뱅킹 상담사 통한 이체 거래 제외 2. 농협은행(지역농·축협 포함) CD/ATM기기를 통한 현금인출 수수료 3. 농협은행(지역농·축협 포함) CD/ATM기기를 통한 타행이체 수수료 4. 수신부대업무 관련 수수료 :제증명발급수수료, 거래내역확인서발급수수료, 증서재발급수수료 5. 납부자(타행) 자동이체 수수료 6. 다른은행 CD/ATM 현금인출 수수료(월 5회 이내) |
| 면제 조건 | 전월 말 기준 아래 조건 내용 중 2개 이상 충족 시 제공 1. 급여이체 : 이 예금에 해당 월 50만원 이상의 급여이체 2. 카드이용 : 이 예금에 NH농협은행 개인신용/체크카드(채움) 결제실적 월 20만원 이상 3. 자동이체 : 이 예금에서 납부자(타행)자동이체 또는 출금이체(자동납부)로 3건 이상 출금 4. 수신가입 : 농협은행 적립식예금에 해당 월 10만원 이상 불입실적 있는 고객 |
| 비고 | 샐러리맨특급통장, 채움샐러리맨우대통장, 공직자우대통장, 플러스공직자우대통장, 채움공직자우대통장과 중복가입이 불가 |
| 통장이름 | Magic Tree(매직트리) |
| 이체 수수료 면제 | 전자금융 수수료 면제 > 인터넷/스마트뱅킹 타행이체 수수료 면제 (본 통장으로 출금 시) |
| 면제 조건 | 가입만으로도 전자금융 수수료 면제! |
| 비고 | e-뱅킹통장과 중복가입 불가 + 외화환전(USD, JPY, EUR) 수수료 우대 + 우대금리 조건 만족시 우대 금리 적용됨 (급여이체 등의 조건 있음) |
5. 주의 사항
위의 비교는 참고로 사용하시고 원하는 혜택이 있다면 은행 홈페이지 또는 상담원을 통해 다시 한번 확인 후 가입하길 바랍니다.
월급통장(급여통장)에 대한 포스팅이므로 이체 수수료 면제에 집중했으나 본인이 사용하고 싶은 통장을 사용해도 됩니다.
각각 은행사 별로 제공하는 나이에 맞춘 통장도 있으니 해당 나이가 있다면 확인해보는 것도 좋습니다.
6. 월급통장 외 다른 방법
저는 월급통장을 사용하지 않습니다.
그 이유는 월급통장을 사용하는 것이 이체 수수료와 우대 금리때문인데 요즘은 우대 금리를 주는 통장이 많지 않으며
이체 수수료는 은행사 고객등급을 통해 받을 수 있기 때문입니다.
주거래은행이 있으면 좋다는 말 들어보셨죠?
주거래은행으로 국민은행을 생각하고 있고 국민은행 위주로 은행 상품도 가입하고 그러다보니 이체 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있었습니다.
꼭 월급통장 외엔 다른 방법이 없는 것은 아니니 포스팅은 참고만 하길 바랍니다.